Ekspert: kaks sihtgruppi, kes võiksid oma pensionifondi valiku üle vaadata
Eestis on kaks pensionikogujate sihtgruppi, kes võiksid oma pensionifondi valiku esimesel võimalusel üle vaadata, soovitab Luminori pensionifondide fondijuht Vahur Madisson.
Kui Eesti pensionisüsteem ligi 20 aastat tagasi loodi, siis tol perioodil polnud veel olemas riskantsemaid ja kõrgema oodatava tootlusega fonde, mis investeeriksid pea täielikult aktsiatesse. „Seetõttu on paljudel inimestel ikka veel alles madalama aktsiate osakaalu ja madalama riskiga pensionifondid, kuigi tegelikult on nende inimeste investeerimishorisont veel vähemalt 10–30 aastat,” rääkis Madisson. Kindlasti tasuks just neil, kes on alustanud n-ö rahulikuma fondiga ja endiselt sinna koguvad, oma senine valik üle vaadata.
Teiseks sihtgrupiks, kes võiksid oma pensionifondi valiku üle vaadata, on hiljuti tööturule sisenenud noored, kes ei ole teinud teise samba puhul valikut ise, vaid see selgus n-ö loosi käigus. „Veel mõnda aega tagasi valiti noortele just konservatiivsed fondid, ehkki noor inimene võiks pigem valida kõrgema riski ja suurema oodatava tootlusega fondi,“ ütles Madisson.
Pärast oma eale vastava pensionifondi valimist võiks sellele pikemaks ajaks kindlaks jääda. „Kui on leitud enda jaoks sobiv fond ning tehtud oma vanusest lähtuvalt n-ö õige valik, siis soovituslik hetk riskide vähendamiseks ehk fondi vahetamiseks on alates 50. eluaastast, mil pensioniiga hakkab lähemale jõudma. Seejärel võiks pensionifondi pärast viit aastat taas üle vaadata, et üleminek pensionile oleks võimalikult sujuv ja tasakaalukas,” rääkis Madisson.
Pensionifondi võiks pärast viit aastat taas üle vaadata, et üleminek pensionile oleks võimalikult sujuv ja tasakaalukas.
Kui soovitakse oma tulevikku veelgi enam investeerida, siis tasub järgmise sammuna kaaluda kolmandat pensionisammast. Igakuise investeeringuna võib esialgu alustada kasvõi paarikümnest eurost. „Väiksemat sammu on alati lihtsam ja julgem teha, seetõttu tasubki investeerimist alustada väiksemate summadega. Seejärel, kui tunnetus ning kogemus on juba tekkinud, saab edasi vaadata, kas ja kui palju summat suurendada,” sõnas Madisson. Erinevaid stsenaariume saab pensionikalkulaatorite abil väga lihtsalt läbi mängida.
Väiksemat sammu on alati lihtsam ja julgem teha.
Madissoni sõnul ei tasu fonde valides liigselt tähelepanu pöörata fondivalitsemise kuludele. „Senine ajalugu näitab, et madalama kuluga fondid ei pruugi kõige tootlikumad olla, sest kõrgemate kuludega fondides juhitakse soovitud tootlikkuse saavutamiseks investeeringuid aktiivselt,” märkis ta.
Aktiivselt juhitud fondides on fondivalitsejal võimalik riske suurendada ja vähendada, seda näiteks ebastabiilsetel perioodidel nagu praegu, misläbi saab majandustsüklite erinevusi veidi tasandada. Teisalt lisandub järjest enam nii teise kui ka kolmanda sammaste valikusse passiivseid indeksfonde, mis investeerivad maksimaalselt aktsiatesse ning mille sisus tehakse muudatusi harva.
Hiljuti lisandusid Luminori valikusse ka jätkusuutlikud indeksfondid. „Soovisime pakkuda kogujatele võimalust kujundada oma pensionisammast nende endi väärtushinnangute alusel. Seetõttu on meil jätkusuutlikku strateegiat arvestavad indeksfondid nii teises kui ka kolmandas sambas ja need on klientide poolt hästi vastu võetud,” rääkis Madisson.
